收入高≠贷款稳过？这些坑太多人踩了！（组图）

高收入，一定能批下贷款？

在澳洲做贷款经纪人这些年，我最常听到客户的一句话是：

我收入这么高，

贷款肯定没问题吧？

很遗憾，现实中“高收入”并不等于“贷款稳批”。

不少高薪客户在申请贷款时反而频频“滑铁卢”，不是批不下来，就是批得远低于预期。

今天就跟大家聊聊：为什么高收入人士也会贷款被拒？你又该如何避免这些坑？

案例一

年薪20万的IT工程师，贷款被银行直接拒绝

Peter是一位在悉尼工作的IT工程师，单身，年薪20万澳币左右。他在悉尼的下北岸看中了一套2房的公寓，他原来自己在某一行的网站上做了一次初步的测试，结果显示大约在100万澳币左右的额度。

但当他看上房子准备转全批后，在提交所有贷款申请材料时，银行却少了30几万的额度。

这是为什么？

原来，他的收入结构问题很大：

• 其中有几万的收入是奖金还有加班费，银行要对这个部分的收入打个折扣；

• 还有他经常出国度假，而且平时的花费也较高，偶尔还有些大额的支出。

尽管Peter收入较高，但是银行给出的借款额度大打折扣。

案例二

自雇收入30多万，贷款额度降了很多

Sophie是一位自雇人士，自己经营一家咨询公司，过去两年公司净利润报税收入都在30万澳币以上。但她来找我时，一直困惑为什么她在申请贷款时额度减少了很多，而且银行像她要了很多policy之外的文件。

当我看到她的财报时，发现财报上有很多小的细节会引起credit assessor的注意，例如ATO owning Balance, interests penalty Cash ratio 还有公司的一些liability的commitment, 所以银行索要额外的材料并降低额度再正常不过了，这同时也表明了自雇人士贷款并不是简简单单的利润数字那么简单直接。

那银行到底看什么？不是“你收入多高”，而是这几点：

1

收入来源是否稳定？

工资单是否连续、Bonus有没有历史、合同是否临时。

2

收入结构是否被认可？

自雇报税、海外收入、投资收益，不同银行的认可度差别极大。

3

负债情况是否合理？

信用卡额度、车贷、Buy Now Pay Later、学贷和个贷等都会影响额度。

4

真实还款能力如何？

银行会进行“压力测试”，并非按你现在的利率来算，而是按银行那边定好的测试利率测试你是否还能承受。

所以，收入高的人，最容易“高估”自己的贷款能力。

很多人自信满满地走进银行，结果连预批都拿不到；或者信了网上的贷款计算器，以为自己能贷200万，结果批出来只有120万。

贷款不是拼收入，是拼“结构+策略+专业度”。

专业贷款经纪人，做的是你看不见的准备工作:

✅ 提前评估你的收入结构，帮你规避银行不认的部分

✅ 根据你的职业、财务状况，精准匹配适合的贷款产品

✅ 多家银行横向比较，提高批贷几率

✅ 针对自雇、海外收入、高净值客户，定制个性化方案

✅ 减少你在申请过程中踩雷的风险

最后，我想说的是，如果你年收入超过10万澳币，却还是搞不清自己到底能贷款多少；如果你计划换房、投资，却不知道如何提升贷款成功率；如果你已经踩过一次雷，不想再试错第二次…